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“只受其利，不受其害么……”朱标苦笑道：“完全只受其利，不受其害的办法，是不可能有的。如果我大明不幸，日后出了个无道昏君。亲小人远贤臣，骄奢霪逸，卖官鬻爵，残害忠良……即便我大明的江山都会倾覆，又何谈什么纸钞的信誉呢？”
朱元璋道：“这个道理，咱当然懂。你就说，如何能最大程度地，增加其利，减少其害吧。”
朱标道：“最大程度的增加其利，减少其害，办法当然是有的。”
“什么法子？”
“成立大明皇家银行，由大明皇家银行负责全国纸钞的发行……”
接下来，朱标将他关于大明皇家银行的计划，和盘托出。
其一，就是全面加强大明皇家银行的权力和地位。
大元虽有专门印钞的机构，却不过是户部下属一司而已，权力太小，地位太低，很容易受到各方面的影响，不足以承担稳定币值的重任。m.bīＱikμ.ИěΤ
在朱标看来，大明皇家银行之行长的地位，当与六部尚书等同，仅次于皇帝和宰相。大明皇家银行之行长最大的职责，就是保持大明纸钞价值的基本稳定。除了宰相和皇帝之外，任何人无权对大明皇家银行行长发布命令。
其二，大明皇家银行，应在全国各地建设分行。先在各地省城设置分行，然后是州城，县城，甚至在全国各镇都要建立网点。
其三，大明皇家银行的各网点，面向全国的军民百姓，开办存取款的业务。存款利息低，贷款利息高。但是，贷款最高利息，不超过年息百分之十。
其四，银行各网点之间通存通兑，汇通天下，促进工商业的发展。
其五，除少数高层外，大多数大明皇家银行的职员，虽领朝廷俸禄，却无品级，不算朝廷官吏，只算大明皇家银行的雇员。以免发生，如同大宋年间“青苗法”一般。官吏为了完成考评，强迫百姓借贷的事情。
其六，大明朝廷的税收，逐步过渡到，全部以纸钞征收，甚至让大明皇家银行参与到税收的征收中。如此一来，地方官吏还怎么收火耗？地方官吏巧立名目，对百姓盘剥的可能，也进一步降低。
其七，十五年之内，金银和纸钞随时兑换，手续费百中取一。十五年之后，纸钞完全与金银脱钩。金银自由买卖，纸钞只凭国家信用而存在。道理很简单，到了那时候，纸钞的信用，已经建立起来了。金银不是钱，纸钞才是钱。纸钞可以换粮食、煤、铁、布帛，可以纳税，金银就只是金
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