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入进步时代；人们努力缩短工作时间、限制童工、处理工伤事故，健康保险进入创新发展的快车道。
1911年，在纽约的伦敦保证和意外保险公司为美国蒙哥马利·伍德公司雇员提供了一份丧失工作能力导致收入下降的保险，成为第一份团体失能收入损失保险。
那时期的健康保险，通常采取固定金额的形式进行赔付。但随着医疗技术的进步，这一赔付方式与医疗服务费用日益增长的矛盾愈发明显，在周期性经济大萧条时期尤为凸显，健康保险产品不得不再次创新升级产品形态。
1929年10月，美国进入有史以来最严重的经济大萧条时期。国际关税不断升级，农产品进口税一度提高到49%，关税增长严重消减了全球对商品和服务的需求。和其他市场主体一样，医院也受到大萧条的影响。
1929年至1930年，当时位于德克萨斯州达拉斯的贝勒大学医院的收入从每位病人两百多美元降至五六十美元，入住率从百分之七十几降至不足百分之六十五，缴费减少三分之二。
相比之下，慈善机构的服务则增长了4倍。
为确保医院的正常运营，贝勒大学医院的院长贾斯汀·金布尔设计了‘预付制住院保障计划’，该计划覆盖贝勒大学全体老师。
1250名老师，每月向贝勒医院支付50美分的保费；相应地，在未来的12个月，每位教师都有资格接受共计21天的半私人化的住院服务，包括手术室的使用和其他附属服务，比如麻醉剂、实验室检验等。”
冼耀文从口袋里掏出一枚硬币往天上一抛，硬币升到最高处时下落到茶水台，晃荡几下就，人头面安静地躺在那里。
“我们往天上抛一枚硬币，硬币落下哪一面朝上是偶然的，但当我们抛硬币的次数足够多，达到上万次甚至数十万数百万次后，就可以发现硬币每一面向上的次数约占总数的一半，亦即偶然中包**必然。
这是‘比奈梅-切比雪夫不等式’的一个特殊应用情况，‘维纳-辛钦定理’和‘伯努利大数定律’也概括了这一现象，它们统称为大数定律。
保险公司和赌场类似，都是以概率学和统计学为基础，只要面对的客户足够多，大数定律就会起作用。客户数量愈多，实际损失的结果会愈接近从无限客户数量得出的预期损失可能的结果。
据此，保险公司可以比较精确地预测危险，合理地厘定保险费率，使在保险期限内收取的保险费和损失赔偿及其他费用开支相平衡
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